خمس شركات ناشئة مثيرة للاهتمام في دولة الإمارات تقدم حلول تمويل بديلة 

مع المبالغ الهائلة من الأموال التي يتم استثمارها في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة كل عام في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، فمن المنطقي ظهور بعض المفاهيم والأفكار المثيرة للاهتمام.

وقد تفرع عن هذا القطاع الضخم فرع مثير جدًا للاهتمام، ألا وهو التمويل البديل. حيث يتضمن ذلك خدمات تقديم الأموال سواء من شركة لشركة و/أو من شركة لمستهلك خارج النظام المصرفي المألوف. ولنفترض مثلًا أنك بحاجة إلى قرض أو بعض الائتمان؛ فإنك في ظل وجود التمويل البديل لم تعد عالة على الدعم البنكي. وفي هذه المنطقة الجغرافية التي لطالما كانت البنوك هي نظام الدعم المالي السائد فيها، فإن التمويل البديل يمنح العملاء والشركات إمكانية الوصول إلى التمويل بطرق جديدة وسهلة وأكثر كفاءة من ذي قبل.

وبالتالي فلقد قمنا بإعداد قائمة أدناه مكونة من خمس شركات ناشئة مقرها الإمارات العربية المتحدة، تقدم أفكارها الخاصة في التمويل البديل عبر مختلف القطاعات والتركيبات السكانية.

FlexxPay 

لطالما كانت الرواتب الشهرية من الثوابت في عالم الشركات لعقود عديدة وحتى الآن، حتى أننا نادرًا ما كنا نشكك في جدواها، خاصة في العصر الحديث. لكن المعيشة قد أصبحت مكلفة أكثر من أي وقت مضى، حيث يمكن للفواتير الطبية غير المتوقعة وحالات الطوارئ الأخرى أن تتسبب في الإرهاق المادي حتى لأفطن الموظفين وأذكاهم ماليًا.

ولكن ماذا لو تمكن الموظف من سحب جزء من راتبه الذي يتقاضاه في وقت ما محدد يحتاجه فيه؟ إن هذه هي الخدمة التي تقدمها FlexxPay، حيث تعمل الشركة على إصلاح مشكلة دورية سداد الأجور من جذورها، وذلك من خلال تزويد الشركات وموظفيها بمنصة دفع فورية تتكامل بسلاسة مع نظام كشوفات رواتب الشركات. وتقوم الشركة بجني المال عن طريق فرض رسوم معاملات ثابتة في كل مرة يتم فيها الاستفادة من خدماتها من قبل الموظف.

Huspy

تظل صناعة العقارات تقليدية تمامًا، شأنها في ذلك شأن القطاع المصرفي. فإذا ما قمنا بجمع القطاعين الاثنين معًا، فمن الطبيعي أن التحديات والمشاكل ستتضاعف. 

ولقد أخذت شركة Hospy - وهي شركة تكنولوجية عقارية مقرها أبوظبي – على عاتقها مهمة تبسيط الأمور بالنسبة لهذين القطاعين، وذلك من خلال تقديم سوق قائم على التطبيقات لقروض الرهن العقاري السكنية، وتبسيط عمليات التمويل العقاري بشكل عام.

ويبدو أن خدمات Huspy تقدم حلًا يحتاج الناس إليه بشدة في هذا القطاع السوقي، حيث حظيت الشركة باهتمام كبير من المستثمرين منذ إطلاقها في عام 2020. وقد قامت هذه الشركة - التي تقع حاليًا في المرحلة الأولى من سلاسل التمويل - بجمع تمويل بقيمة 47 مليون دولار حتى تاريخه.

Zenda

إن إلحاق الطفل بالمدرسة ليس بالأمر السهل، خاصة بالنظر إلى الارتفاع التدريجي للرسوم الدراسية السنوية. وتقدم Zenda نكهة جديدة من نموذج "اشتر الآن، وادفع لاحقًا"، وذلك من خلال تطبيقه على نظام التمويل المدرسي.

وتقوم Zenda بمعالجة نقاط الألم المتعلقة بسداد الرسوم المدرسية، وعلى وجه الخصوص، الافتقار إلى الراحة والمرونة في خيارات الدفع للآباء والأمهات وضعف تحصيل المدفوعات للمدارس. فباستخدام زيندا، يمكن للعائلات تتبع المستحقات وإجراء عمليات الدفع من خلال العديد من خيارات "ادفع الآن" و"ادفع لاحقًا"، بل وحتى توفير المكافآت مقابل الدفع في الوقت المحدد. حيث تتكامل Zenda مع المدارس من خلال نموذج البيانات الخاص بها وواجهات برمجة التطبيق الخاص بها، حيث تعمل على إزالة التحديات الخاصة بالخلافات بين أولياء الأمور والمدارس حول الدفع، وحالات التأخر في الدفع.

وقد شهدت الشركة قوة جذب قوية في السوق منذ إطلاقها في عام 2021، حيث تجاوزت الــ 100 مليون دولار أمريكي من حيث إجمالي حجم المدفوعات المتعاقد عليها سنويًا وذلك بحلول الربع الرابع من ذلك العام، في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة والهند.

LNNDO

لقد تمتعت الشركات الصغيرة والمتوسطة في أبوظبي بالكثير من الدعم المتجدد على مدى السنوات القليلة الماضية، حيث تسعى قيادة الإمارة جاهدة نحو تنمية بيئة الأعمال. أما من ناحية القطاع الخاص، فقد رأينا بعض الشركات التي نهضت لتلبية تطلعات حكومة أبوظبي، والتي تعمل على المساهمة في النظام البيئي على عاتقها. ومن بين تلك الشركات، شركة LNNDO الجديدة نسبيًا.

وتمثل LNNDO أول بنك رقمي مرخص من قبل سوق أبوظبي العالمي في المنطقة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والذي يقدم دعمًا ماليًا سريعًا وسهلًا في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة.

وتقوم الشركة المذكورة بتقديم القروض للشركات الصغيرة مع عملية موافقة سريعة وسهلة، حتى لو لم يكن لدى تلك الشركات بيانات مالية مدققة. وتاريخيًا، فقد كان التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير في الإمارات العربية المتحدة بمثابة عملية طويلة ومعقدة، تستغرق من ستة إلى ثمانية أسابيع والكثير الكثير من الوثائق المطلوبة. وبالمقابل، فقد أشارت شركة LNNDO إلى أن عملية اتخاذ القرار بشأن القروض لا تستغرق سوى بضع دقائق معدودة من خلال منصتها، حيث يمكن صرف الأموال وإتاحتها في غضون أسبوع واحد.

Beehive

وتعتبر هذه الشركة هي الأقدم من بين الشركات الناشئة في هذه القائمة، ولقد قيل عنها الكثير والكثير. حيث تقدم هذه الشركة الحائزة على الجوائز منصة للإقراض عبر الإنترنت من نظير إلى نظير (P2P)، والتي تربط بشكل مباشر الشركات الجديرة بالائتمان والباحثة عن التمويل بالمستثمرين الذين يتطلعون إلى دعم نموهم، مما يمنحهم خيارات تمويل بديلة.

إن الإقراض من نظير الى نظير(P2P) هو شكل من أشكال التمويل الجماعي، حيث يقدم المستثمرون التمويل للشركات دون الاعتماد على وسيط تقليدي، مثل البنك. ويعتمد نظام الإقراض من نظير لنظير P2P على الإنترنت كمنصة تسمح بالوصول إلى أعداد كبيرة مكونة من المئات من المستثمرين المحتملين، كما هو الحال مع Beehive.