عندما لم يستطع أن يحصل على مستحقات نهاية خدمته، قرر الشريك المؤسس لشركة FinFlx إنشاء حل لحماية الموظفين الآخرين من مواجهة تجربة مماثلة 

كموظف، ربما يكون طلب مستحقات نهاية الخدمة من صاحب العمل عند إنهاء الخدمة أو الاستقالة من أكثر التجارب إرهاقًا وتوترًا في المسيرة المهنية للموظف. وذلك لأن طلب تلك التعويضات من قبل العديد من أرباب العمل يجعلك تشعر وكأنك تطلب منهم أن يسدوا لك معروفًا أو خدمة، بينما في الواقع، فتلك التعويضات المالية هي حقك القانوني بعد سنوات من الخدمة. ويكون التحدي الحقيقي عندما يحاول أرباب العمل لي قواعد القانون أو تجاهلها تمامًا، وعدم إعطاء الموظف الأموال والمزايا المستحقة له.

لقد واجه عمر يوسف، الأخصائي المالي، الذي كان يعمل عضوا منتدبًا في شركة لإدارة الأصول بدبي قبل بضع سنوات، سيناريوهًا مشابهًا، حيث نشب بينه وبين صاحب العمل خلاف بشأن تعويض انتهاء الخدمة.

وقد قادته هذه التجربة الصعبة إلى التفكير في عدد الأشخاص الذين يواجهون نفس وضعه كل يوم، ومن ثم قام بالتواصل مع صديقه ماتيو كابيل، مهندس البرمجيات المتمرس، والذي كان يعمل كرئيس للهندسة في شركة Careem Pay، للتوصل معًا إلى حل لهذا الأمر.

وقد كانت النتيجة النهائية هي FinFlx، والتي تمثل حلًا لإدارة  تعويضات نهاية الخدمة من البداية إلى النهاية بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة. حيث يسمح هذا الحل بشكل أساسي للشركات بإدارة مدفوعات تعويضات نهاية الخدمة والتخطيط لها مسبقًا، كما يوفر للموظفين الوضوح بشأن حقوق نهاية خدمتهم المستحقة. وبموجب خطة مدخرات تعويضات نهاية الخدمة لشركة FinFlx، تقوم الشركة بتحويل أموال تلك التعويضات إلى حساب مصرفي مخصص في بنك دبي الوطني بالإمارات (شريك FinFlx)، حيث تستخدم الشركات هـذا الحساب لدفع أي تعويضات مستحقة لانتهاء الخدمة، ودون تعطيل تدفقاتها النقدية. ويتم تحفيز الشركات لاستخدام هذه الطريقة نظرًا لأنها تأتي بعائد سنوي نسبته 3٪ على هذا الحساب.

ولمعرفة المزيد حول هذا الحل المثير، فقد تحدثت منصة أبوظبي للأعمال مع عمر يوسف، الذي يشغل منصب الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة FinFlx.  

ماتيو كابيل (يسار) وعمر يوسف (يمين) مؤسسا شركة FinFlx

هل يمكن أن تخبرنا عن خلفيتك المهنية؟ لقد تمكنت من التحول من طبيب بيطري إلى العمل في المال، والذي يمثل تحولًا جذريًا.

لقد أرادني والداي أن أكون طبيبًا، وبالتالي فقد قمت بالحصول على شهادة في طب البيطرة. وقد بدأت مسيرتي المهنية في صناعة الأدوية، لكنني كنت أقوم بالتداول في الأسواق المالية حتى قبل تخرجي من الدراسة الجامعية. ثم تحولت حياتي من فعل ما يريده والداي إلى فعل ما أحب أن أقوم وأستمتع به بالفعل. حيث كان علي إعادة اكتشاف نفسي، فقمت بدراسة إدارة الأعمال، ثم أصبحت مديرًا مؤهلًا لصندوق إدارة ثروات.

 ما الذي دفعك إلى إنشاء FinFlx؟

في آخر منصب لي، كنت العضو المنتدب لشركة لإدارة الأصول في شركة بدبي، والتي كانت قد استحوذت عليها مجموعة أكبر في لندن. وخلال الفترة الانتقالية للاستحواذ، نشأ لدي خلاف معهم بشأن مكافأة نهاية الخدمة الخاصة بي. حيث جعلتني هذه العملية أدرك مدى سوء الوضع عندما يتعلق الأمر بصرف مكافأة نهاية الخدمة. هناك المئات من الحالات في مراكز توافق يوميًا، تشمل موظفين لم يتلقوا رواتبهم أو مكافآت انتهاء خدماتهم، أو كليهما.

ما هي الخدمات الأساسية التي تقدمها FinFlx اليوم؟ وكيف تساعد هذه الشركة في حل المشكلات التي يواجهها الموظفون فيما يتعلق بصرف مستحقات نهاية الخدمة؟ حيث أنه هـذا الموضوع قد يكون مثيرًا للجدل بالنسبة للكثيرين.

تهدف FinFlx إلى دعم أرباب الأعمال أصحاب المسؤولين بقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة. إن هذه الشركات عادة ما تفتقر إلى الأدوات اللازمة للتنبؤ بمسؤولياتها عن مستحقات نهاية خدمة موظفيها بدقة، أو ليس لديها بالضرورة نهج منظم للوفاء بذلك الالتزام.

حيث تقوم FinFlx بأتمتة إدارة سجلات الموظفين وحساب تلك المستحقات والتنبؤ بها. ومن خلال تحميل ملف سجل الموظف مرة واحدة، أو مجرد الاتصال بنظام الموارد البشرية، يمكن للشركة ضمان القيام بتنبؤات دقيقة لمستحقات نهاية الخدمة بشكل أوتوماتيكي وتلقائي. وهذا بدوره يعطي الشركة رؤية واضحة للغاية بشأن التزامات مستحقات نهاية الخدمة الحالية والمستقبلية.

ويمكن لفرق عمل الشؤون المالية بعد ذلك استخدام أداة تخطيط السيناريو الخاصة بنا لإنشاء خطة مساهمة شهرية تناسب احتياجات أعمالهم وهياكل تدفقاتهم النقدية. وبمجرد الموافقة على هذه الخطة من قبل الشركة، تقوم FinFlx بتقديم إدارة كاملة ومتكاملة للخطة وعملية إدارة الأصول. وسوف تكون الشركات قادرة على سداد مدفوعات شهرية عن طريق تحويلها لبرنامج التوفير الخاص بمستحقات نهاية الخدمة والذي يحقق عائدًا سنويًا للشركات تصل نسبته إلى 3٪. حيث يتم الاحتفاظ بجميع الأموال الخاصة ببرنامج مكافأة نهاية الخدمة في عهدة شريكنا بنك دبي الوطني بالإمارات، وفي حساب منفصل لأموال العميل، بينما يمكن للعملاء مراقبة أرصدتهم وعرض بيانات مساهماتهم في أي وقت.

وعندما يقوم الموظف بترك عمله، تقوم FinFlx باحتساب مكافأة نهاية الخدمة بدقة حتى تاريخه، وتقوم الشركة بسحب المبلغ الضروري إلى حساب الشركة الجاهز للصرف إلى الموظف وفقًا لمتطلبات قانون العمل.

ويمكن لأرباب العمل الآن تنظيم تدفقاتهم النقدية بكفاءة، بناء على توقعات دقيقة ومساهمات شهرية منتظمة دون الاضطرار إلى مواجهة صدمات نقدية كبيرة في كل مرة يحين فيها استحقاق دفع مستحقات نهاية خدمة، بينما يمكن للموظفين أن يطمئنوا إلى أن مستحقات نهاية خدمتهم محفوظة في صندوق آمن ومتاحة بسهولة عندما تحين الحاجة إليها. وهو ما يمثل راحة لكل الأطراف بدلًا من تعريضهم لأخطار ومصاعب مالية يمكن تجنبها.

 قامت دولة الإمارات العربية المتحدة مؤخرًا بتحديث قوانين العمل الخاصة بها، مما أثر على كيفية احتساب مستحقات نهاية الخدمة ... برأيك، كيف أثر ذلك على سوق العمل في الدولة، وهل كان هناك أي تأثير على شركتك وعملائك؟

يعد التغيير الأخير في قانون العمل خطوة كبيرة في الاتجاه الصحيح. حيث أدى توحيد كيفية احتساب وسداد مستحقات نهاية الخدمة بغض النظر عن نوع العقد أو سبب إنهاء عقد العمل، إلى إنشاء أساس للشفافية التي كان النظام بحاجة ماسة إليها. وقد أدى هذا التغيير الى إغلاق جميع الثغرات التي كان يستخدمها بعض أصحاب العمل الانتهازيون لمحاولة تجنب سداد التزاماتهم المالية نحو موظفيهم بشكل عادل.

ويضع قانون العمل الجديد هـذا دولة الإمارات العربية المتحدة على نفس مستوى المعايير العالمية عندما يتعلق الأمر بحماية حقوق الموظفين، وهو أمر يقدره أصحاب المواهب والكفاءات العالية كثيرًا. وسيكون إنشاء إطار تنظيمي لمدفوعات مستحقات نهاية الخدمة، وتوفير الحماية اللازمة لمكتسبات الموظفين، أساسًا للاحتفاظ بالمواهب في الدولة.

لقد تم إطلاق FinFlx وسط ظروف الجائحة، وهو تحد في حد ذاته ... كيف تصف رحلتك الريادية حتى الآن؟ وما هي بعض أبرز التحديات التي واجهتها والدروس التي تعلمتها؟

يعد إطلاق شركة ناشئة أمرًا صعبًا في حد ذاته، لكن إطلاق شركة fintech المنظمة هي قصة مختلفة تمامًا. فعندما تكون مؤسسة مالية منظمة، لا يوجد هناك مجال كبير للأخطاء.

ولقد كنت محظوظًا لوجود ماتيو كمؤسس مشارك معي. وهو ليس فقط مهندس برمجيات موهوب للغاية، بل كانت لديه أيضًا خبرة عملية في بناء شركة Careem Pay، مما أعطانا ميزة في إعداد بنيتنا التحتية للأمن والقابلية للتوسع والأطر التنظيمية الصارمة.

لقد كان إطلاق الشركة أثناء الجائحة نعمة غير ظاهرة لنا في FinFlx. فمن ناحية، جعلنا ذلك نركز على حل المشكلات الصحيحة وبناء الأشياء المهمة. ومن ناحية أخرى، فقد كان هذا هو الوقت المثالي للبحث والتحدث مع العملاء حول مشكلات مستحقات نهاية الخدمة الخاصة بهم، حينما كانوا يواجهون هذه المشكلة بالضبط كل يوم. كما لم يكن من الممكن قبل الوباء لأي صاحب عمل أن يتخيل أنه قد يكون في وضع يحتاج فيه إلى إعادة هيكلة قوته العاملة بأكملها من أجل البقاء على قيد الحياة في السوق.

خلال فترة عام (أو أكثر قليلًا)، فقد تلقت شركتك تعليقات إيجابية ودعمًا من كيانات مثل Y Combinator، و 500 Global، ومنصة Hub71، وصندوق منطقة دبي للمستقبل، مما يشير إلى إيمان قوي بنموذج عمل شركتك ... مع أخذ كل ذلك في الاعتبار، فما هي الخطوة التالية لـFinFlx؟

لقد كنا محظوظين جدًا بأن تلقينا دعم المستثمرين العالميين والمحليين، مما أتاح لنا الوصول إلى مجموعة ناجحة جدًا من المؤسسين والمشغلين حول العالم الذين يتشاركون المعرفة القيمة القابلة للنقل. وإن وجود مستثمرين محليين ذوي طابع مؤسسي متخصص، مثل: صندوق منطقة دبي للمستقبل ومنصة Hub71، هو بمثابة تصويت كبير على الثقة بأن الحكومة تقدر مزودي معاشات التقاعد المحلية، وتضع ثقتها في النظام البيئي المحلي للتكنولوجيا المالية.

لقد أمضينا العام الماضي في بناء البنية التحتية لنظام مدخرات حديث في أماكن العمل من الألف إلى الياء، ومنذ أن تلقينا ترخيص إدارة الأصول من هيئة تنظيم الخدمات المالية (الـFSRA) والموافقة التنظيمية الكاملة في أكتوبر، فقد كانت ردود الفعل من عملائنا هائلة.

وسينصب تركيزنا في المرحلة التالية على بناء تجربة مترابطة بين FinFlx والأدوات الوظيفية الأخرى التي تستخدمها الشركات. وبعد عمليات التكامل الناجحة مع رواد الصناعة مثل Google و Microsoft و Zoho، سنقوم بتوسيع شركاء التكامل لدينا لتغطية المزيد من أنظمة الموارد البشرية وبرامج المحاسبة وإعداد التقارير للتأكد من حصول عملائنا على تجربة سلسة.

يمكنك الاطلاع على حاسبة مستحقات نهاية الخدمة المجانية من FinFlx للشركات في الإمارات العربية المتحدة هنا.